“短借长贷”观念 短借长贷风险

　　短借长贷就是指银行（或借钱人）接管的是用户的短期存款（凡是是一年期或一年以内），而转手贷给企业用于恒久投资，需要较长时间才气收回本金。这样对银行来说，存在存贷资金活动性不匹配的风险，一旦储户的短期存款大量、会合到期而需要兑付，而银行的恒久贷款尚未（无法）收回，大概导致偿付危机，激发金融动荡。相对短借长贷，较量安详的是短借短贷、长借长贷，资金的活动性就较为匹配。

　　大大都人在思量银行存贷利差时，往往思量的是1年期存款利率是3%，1年期贷款利率是6%，这样银行利差收益就是3%；网上还看到郎咸平先生的一篇《中国银行业为何有恃无恐》文章，个中讲：“央行划定的存贷利钱差可以到达3%-3.5%。我要提醒列位的是，这个还只是名义上的，只有处所当局、央企才气享受获得。对付大部门民营企业来讲，存贷利钱差能到达7%”。郎咸平先生的银行利差说照旧基于1年期存款利率和1年期贷款利率比拟的利差说，其实这样思量银行利差是浅显的。

　　在银行资产欠债打点中有一种说法叫“借短贷长”，就是恒久的贷款，并不是用恒久的存款去匹配。好比，或人向银行住房按揭贷款100万、贷25年，银行没有100万25年的存款与之匹配，银行是通过不绝接收短期的存款，来支撑这笔恒久的贷款。再好比，有一笔100万1年期的贷款，银行贷款利率经上浮后是11%，银行可以通过不绝接收活期存款来支撑这笔贷款，而今朝活期存款的利率央行划定只有0.385%，也就是说这笔100万贷款银行的真实利差可以到达10%多。今朝央行答允农信社等农村金融机构向农夫贷款最高利率可以到达17%，假如农信社等农村金融机构回收“借短贷长”的步伐操纵，其利差之大则相当可观。由此可以看出金融支持三农是支持力度大，照旧利差力度大？