都市贸易银行（Urban commercial banks）观念

　　20世纪90年月中期，中央以都市信用社为基本，组建都市贸易银行。都市贸易银行是在中国非凡汗青条件下形成的，是中央金融主管部分整肃都市信用社、化解处所金融风险的产品。停止2012年5月，全国共有的[1]都市贸易银行137家，营业网点近万个，广泛全国各个省（市、自治区）。停止2004年底，从业人员16.9万，出产总额约14552 亿元，占全国银行业金融机构总资产的6.27%，占全国股份制贸易银行总资产的27.7%。

　　颠末十几年的成长，都市贸易银行已经逐渐成长成熟，尽量其成长水平良莠不齐，但有相当多的都市的贸易银行已经完成了股份制改良，并通过各类途径慢慢消化汗青上的不良资产，低落不良贷款率，转变策划模式，在内地占有了相当大的市场份额。个中，更是呈现了上海银行这样成长迅速，已经跻身于全球银行500强队列的优秀银行。都市贸易银行，在我国正慢慢成长为一个具有相当数量和局限银行阶级，与五大国有股份制贸易银行、邮政储备银行和12家股份制贸易银行一起，形成我国银行业4:1:13:139的名堂。

　　特点

　　都市贸易银行作为一个非凡的群体，其在局限和策划上泛起出以下几个特点：

　　总体局限较小

　　我京城市贸易银行由于其地区限制，其资产局限总体不大。统计数据显示（停止2003年尾）：资产局限在1000亿元以上的都市贸易银行有2家；资产局限在 500亿元与1000亿元的有2家；资产局限在200亿元到500亿元之间的有14家；资产局限在100亿元到200亿元之间的有19家；资产局限在 100亿元以下的有75家。个中，最大一家都市贸易银行资产局限仅为1934亿元；最小一家资产局限仅为9.11亿元。

　　由此可见，我国的都市贸易银行绝大部门资产局限都在200亿元以下，个中，又有近七成资产局限在100亿元以下。所以说，都市贸易银行根基上属于中小银行的领域。

　　成长依赖性强

　　2004 年的一项观测功效显示，策划绩效好的都市贸易银行主要会合于那些经济较发家的地域，出格是东部地域。其主要表示为：处所当局财务收入丰裕，对都市贸易银行的消极影响较小；中小民营企业数量浩瀚，且盈利本领强，都市贸易银行向中小企业提供贷款的意愿强；住民人均收入高，信用文化发家；处所当局对私有产权的掩护意识较高；等等。经济成长是金融的泥土，而大大都都市贸易银行地处较为发家的中心都市，经济活泼，面临的是都市中最有代价的客户，这些优势为都市贸易银行的业务拓展提供了精采的根本。

　　市场定位不清

　　都市贸易银行在创立之初就确立了“处事处所经济、处事中小企业和处事都市住民”的市场定位。但仍有相当数量的都市贸易银行表示出市场定位摇摆不定的现象。这突出表示在：许多都市贸易银行热衷于跟国有银行和股份制贸易银行争抢大客户、大项目。这内里有外部金融情况和市场条件的原因，更重要的照旧都市贸易银行自身的原因。公司管理不完善、业务手段单一、产物创新本领不敷，制约着都市贸易银行的保留与成长。

　　纵观我国银行业，今朝都市贸易银行的处境并不乐观。用较为灰心的目光来看，前有四大国有银行的把持及股份制银行的堵截，后有大张旗鼓改良中的农信社作“追兵”，加上外资银行又在虎视眈眈，城商行可谓处境堪忧。而在越来越高的“走出去”的呼声中，都市贸易银行今朝都面对着一个最为急切的问题——如何举办从头定位，到底应该“向上走照旧向下走”？对此我认为，对付上海银行这样的“明星银行”，或者可以实验冲破地区限制，将触角伸向周边地域；而对付大大都都市贸易银行来说，仍应该定位于处事当地经济，出格是处事于中小企业，争取“做精”而不是盲目“做大”。下面迁就都市贸易银行自身和我国金融系统两个角度，阐明城商行的适当定位。

　　成长

　　对比大型贸易银行，都市贸易银行信用品级偏低，其增补成本的本领相比拟力弱，刊行次级债的利率要比股份制银行、国有银行要高，直接导致其融资本钱居高不下，都市贸易银行已往那种依靠成本耗损的粗放型成长模式已难觉得继。

　　《2013-2017年都市贸易银行市场前瞻与成长计谋筹划阐明陈诉》[2]数据显示，2011年，都市贸易银行利钱净收入占营业收入比重高达85.2%，高于大型贸易银行的76.9%，而手续费和佣金净收入占营业收入比重为4.4%，远远低于大型贸易银行的19.3%。这样来看，金融深化改良的攻击对付都市贸易银行的攻击要远远大于大型贸易银行，都市贸易银行的策划成长面对的逆境越来越严峻。